数字赋能融资租赁：风控筑堤 效率提速

从金融业界实践看，无论是DeepSeek引发的AI热潮，还是日常业务里的流程简化，数字化、AI早已不是新鲜词，而是逐渐成为贯穿业务全链条的新动能。

这股转型浪潮的背后，既有国家战略的引领，也有监管政策的护航。随着我国数字化转型深入实施，人工智能等技术不断突破，为金融行业数智化转型提供了坚实支撑。具体到金融租赁领域，国家金融监督管理总局印发的《金融租赁公司融资租赁业务管理办法》明确提出，金融租赁公司应当建立健全覆盖融资租赁业务全流程的信息科技管理系统，加强对业务和管理活动的系统控制功能建设，更是具体到了金融租赁公司应用科技手段赋能业务发展。

当下，融资租赁企业的数智化转型成效，显著强化了其服务实体经济的桥梁作用。通过技术赋能，将业务、风控、资产、企业管理及监管等核心环节深度融合，持续拓展了租赁服务实体经济的深度与广度。

风险防控迈入秒级时代

“合规是金融租赁的生命线”，而数智化转型正让这条“生命线”更具韧性。《金融时报》记者发现，当前，不少租赁公司都在升级“拓客—运营—风控”全链条系统，推动业务全流程线上化，一套全新的数字风控体系正在形成。

根据中国招标投标公共服务平台及公开招投标数据，2025年以来，全国至少有50家金融租赁与融资租赁公司启动核心业务系统升级招标，通过技术转型迭代升级，对租赁业务投放、风险管理、数据分析、经营管理、监管报送等方面提供了全方位的技术支撑，实现了数智化跃升，成为融资租赁行业数字化转型的标杆。

以国网租赁打造的“租赁大脑”为例，在项目准入阶段，它能秒级筛查交易对手黑白名单，检索企业融资规模和债务结构，帮业务人员精准识别优质项目、规避潜在风险。

“‘租赁大脑’还可以实现全景穿透实时预警，在存续期，建立‘三级’预警体系，集成工商、司法、舆情及业务数据，对项目进行‘7×24小时’全景穿透式监控。一旦发现重大风险信号，一键触发应急流程，实现从发现到处置的闭环管理。”国网租赁相关负责人表示。

工银金租党委副书记、总裁张保在2025全球租赁业竞争力论坛上介绍，“十四五”期间，工银金租线上批量获客、资产跟踪监控以及风险监测预警等关键环节搭建起多项智能应用系统，助力行业发展效能全面提升。

“展望‘十五五’，我们更应积极把握人工智能、6G、遥感卫星等技术，推动数字化在租前尽调评估、租中审查审批、租后资产管理、风险管理控制、客户维护服务等核心场景的深度应用，为专业驱动注入更强科技动能。”张保表示。

效率革命惠及田间地头

在“双碳”目标和乡村振兴战略的推动下，分布式光伏成为农村发展的新选择，但初始投入高、手续复杂的问题，使厂商展业困难、农户参与度低。

据了解，华融金租通过自主研发“惠民租”线上平台，实现从农户信息录入、电站审批、设备监控、发电监测到租金支付、绿电交易的全流程数字化管理。平台已对接多家光伏厂商系统，具备实时数据追踪、故障预警、租金自动划扣等功能，大幅提升业务效率与风控水平。

可以看到，在融资租赁行业，效率就是服务实体经济的竞争力，而数字技术正成为提升效率的核心引擎。“以前客户要准备12份纸质材料，现在只要用手机拍张照就能提交。以前月底对账要加班一周，现在系统就能自动生成财务报表。”某融资租赁公司的业务员用两个以前和现在的对比概括了数字化带来的变化。

毕马威发布的《2025年中国租赁业调查报告》认为，当下，数字化能力已超越工具属性，成为经营性租赁企业价值创造的战略支点。

“融资租赁行业数字化已从‘工具赋能’迈入‘重构业务模式’阶段，头部企业依托技术构建护城河，中小机构则需通过云服务降本提效。”浙江大学融资租赁研究中心特约研究员黄保俊撰文表示，未来，竞争核心在于数据整合能力、场景渗透深度与生态协同效率，数字化将成为行业分化的关键变量。

业内人士普遍认为，对于租赁公司而言，数智化转型不是“选择题”，而是“必修课”。在保持现金流稳定和资产质量的基础上，只有尽快补齐专业运营、数字技术、设备管理等短板，才能在设备全周期管理的价值重构中抓住机遇，为服务实体经济筑牢根基，实现中长期的可持续发展。

来源：金融时报

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