数字化驱动下租赁公司业财融合创新探索
近些年，伴随着数据技术的飞速发展，大数据、人工智能、云计算、区块链等前沿技术逐渐渗透至金融租赁行业的各个环节，为行业发展注入了全新的活力并推动了一系列变革。此外，业财融合作为一种先进的管理理念，强调业务部门与财务部门的深度合作与协同，致力于打破部门之间的壁垒，实现数据的实时共享与业务流程的无缝对接，从而提升企业的运营效率和决策质量。在数字化背景下，促进金融租赁公司业财融合创新，不仅是适应时代发展转变提升企业竞争力的必然要求，也是实现金融租赁行业高质量发展的重要路径。 数字化与业财融合对金融租赁公司的重要意义 数字化对金融租赁公司的价值 数字化技术的应用为金融租赁公司增添了显著的优势，多方位重塑了公司的运营模式与服务体验。在客户服务层面，通过大数据分析，金融租赁公司可以深入洞察客户的需求、偏好及其信用状况。 在风险防控层面，大数据和人工智能技术能够对租赁项目的风险进行实时监测和预警。通过收集和分析大量的内外部数据，如市场数据、行业数据、企业财务数据等，并搭建风险评估模型，公司可以更准确地识别和评估租赁项目的风险水平，提前采取相应的风险应对措施，从而降低风险损失。在运营效率层面，云计算技术的运用使得金融租赁公司的业务系统能够实现快速部署和灵活扩展，大幅提高了系统的稳定性与可靠性。区块链技术的应用则有效确保了交易数据的真实性、完整性和防篡改性，优化了交易流程，降低了交易成本，显著提升了运营效率。 业财融合对金融租赁公司的作用 业财融合有助于金融租赁公司实现资源的合理配置。业务部门与财务部门通过紧密协作，能够在项目立项、审批、执行等各个环节进行全面沟通与协调，确保资源向优质项目倾斜。 同时，业财融合能够提升金融租赁公司的决策效率。财务部门通过对业务数据的深入分析，为管理层提供准确的财务信息与决策支持，在制定战略规划和业务计划时，高管可以综合业务部门的市场洞察与财务部门的数据分析，做出更为科学合理的管理决策，避免因信息不足而导致判断偏差。 此外，业财融合还能够加强金融租赁公司的内部控制与风险管理能力。 通过业务流程与财务流程的深度融合，实现对业务活动全过程的有效监控，及时识别和纠正潜在风险与问题，保障公司合规稳健运营。 金融租赁公司业财融合现状及问题 业财融合现状 现阶段，一部分金融租赁公司已经认识到业财融合的重要性，并积极推进业财融合的实践探索。一些公司组建了专门的业财融合团队或设置了相关岗位，负责协调业务部门与财务部门之间的沟通与协作。通过实行项目团队负责制，业务人员、财务人员和风险管理人员共同参与项目的全生命周期管理，从项目的筛选、评估到执行与监控，各部门密切配合，形成管理合力。在信息系统建设方面，一些金融租赁公司引进了先进的企业资源计划(ERP)系统，初步实现了业务系统与财务系统的对接，能够在一定程度上实现数据的共享与业务流程的自动化处理。 存在的问题 虽然金融租赁公司在业财融合方面取得了一定进展，但仍然存在一些亟待解决的问题。其一，在组织架构方面，部分金融租赁公司的业务部门与财务部门之间职能划分较为模糊,存在职责不清和相互推诿的现象。其二，在信息系统方面，尽管一些公司实现了业务系统与财务系统的初步对接,但系统之间的数据兼容性与集成度仍然不高,数据孤岛现象依然较为严重。其三，在人员素质层面，金融租赁公司普遍缺乏既熟悉业务又通晓财务的复合型专业人才。 数字化驱动下金融租赁公司业财融合创新策略 优化组织架构与管理模式 金融租赁公司应打破传统的部门壁垒，创建以客户为中心、以项目为导向的业财融合组织架构。设立业财融合协调部门或岗位，负责统筹协调业务部门与财务部门之间的工作，制定业财融合的战略规划和实施方案。明确各个部门在业财融合中的职责和管理权限，建立跨部门的沟通协调机制,定期召开业财融合工作会议,及时解决工作中存在的问题。将业财融合指标纳入绩效考核体系，对业务部门和财务部门的工作进行综合评价。在考核业务部门时，不仅要关注业务指标的完成情况，还要考核其对财务合规、风险管理等方面的支持和配合程度;在考核财务部门时，不仅要关注财务指标的完成情况，还要考核其对业务发展的支持和服务水平。通过绩效考核的引导，推动业务部门与财务部门之间的协同合作，实现业财融合目标。 加强信息系统建设与数据治理 金融租赁公司应加大对信息系统建设的投入，构建数字化业财融合平台。该平台应集成业务管理、财务管理、风险管理、客户关系管理等多个模块，实现各模块之间的数据共享和业务流程的无缝对接。运用大数据、人工智能等技术，对平台上的数据进行深入挖掘与分析，为公司的决策提供数据支持。不断完善数据治理体系，制定数据标准和规范，确保数据的一致性、准确性和完整性。加强对数据的采集、存储、传输使用等环节的管理，建立数据质量监控机制，及时发现和纠正数据质量问题。通过数据治理，提升数据的可用性和价值，为业财融合提供可靠的数据保障。 培养业财融合复合型人才 金融租赁公司应定期组织内部培训，对业务人员开展财务知识培训，对财会人员开展业务知识培训，提高员工的综合素质。通过培训，让员工掌握业财融合所需的知识和技能。同时，通过引进既熟悉业务又通晓财务的专业人才，充实公司的人才队伍。可以通过校园招聘、社会招聘等途径，吸引具有相关专业背景和工作经历的优秀人才加入公司。与此同时，建立人才激励机制，为优秀人才提供更好的职业发展空间和福利待遇，留住人才。 创新业务模式与服务方式 运用数字化技术创新金融租赁业务模式，开展线上租赁业务。通过搭建线上租赁平台，实现租赁项目的申请、审批、签约、放款等全流程线上化操作，提升业务办理效率，降低运营成本。运用大数据分析客户的信用状况和租赁需求，为客户提供个性化的租赁方案，提升客户满意度，结合数字化技术，拓展金融租赁服务领域。比如，开展绿色租赁业务，支持节能环保产业的发展;开展科技租赁业务，为科技创新企业提供融资服务;开展跨境租赁业务，拓展国际市场。通过拓展租赁服务领域，丰富公司的业务品种，提升公司的市场竞争力。 技术赋能与生态扩展 近年来:国家金融监管总局对金融租赁公司的监管力度持续加大，要求金融租赁公司“突出金融租赁特色，回归以融资和融物相结合的经营模式”“力争在 2026 年实现年度新增直租业务占比不低于 50%的目标”。金融租赁公司作为连接实体产业与金融资本的核心纽带，其业财融合不仅需实现业务流程与财务管理的深度协同，还需响应全球 ESG(环境、社会、治理)趋势，将可持续发展理念嵌入租赁决策全流程。可探索基于知识图谱构建行业 ESG 风险传导模型，预警供应链“漂绿”风险;联合保险公司开发“ESG 履约保险”对冲承租人未达 ESG 承诺导致的租金损失;自动生成 ESG 报告，从业务系统抓取数据，按ISSB(国际可持续发展准则理事会)标准一键生成披露文件等措施。 未来展望 技术融合深化，驱动业财融合智能化升级 随着数字技术的持续迭代，金融租赁公司将迎来更深层次的技术融合。人工智能技术和机器学习算法将广泛应用于租赁业务的各个环节，实现智能化决策。从客户需求分析、项目风险评估到租金定价，均可通过智能模型进行自动化处理，大幅提高决策的准确性与效率。 与此同时，物联网技术的发展与应用将使租赁设备的状态实现实时监测与数据反馈，财务部门能够根据设备实际使用情况，进行精准的成本核算与收益预测，进一步推动业财融合向智能化迈进。区块链技术也将重塑金融租赁的信任体系，确保数据的安全性与透明度，降低交易成本，为业财融合提供更加可靠的技术支撑。 服务领域拓展,构建综合化业财融合体系 金融租赁公司将紧跟市场趋势，持续拓展服务领域，搭建综合化的业财融合体系。 一方面，紧密围绕国家战略和产业政策，如新能源、高端制造等领域开展特色租赁业务，通过业财深度融合，为客户提供定制化的金融解决方案。 另一方面，积极探索新的租赁场景，如医疗设备租赁、教育设施租赁等实现业务多元化发展。 在这个过程中，业务和财务部门将密切协作，从项目策划到运营管理，共同参与全流程服务，保证资源的合理配置与风险的有效控制，为公司的可持续发展奠定基础。 人才培养体系完善，打造业财融合人才梯队 未来，金融租赁公司将更加注重人才培养，完善人才培养体系，打造一支高素质的业财融合人才梯队。进一步加强与高校、科研机构的合作，开展产学研合作项目，为员工提供更好的学习和实践机会。与此同时，建立企业内部培训与轮岗机制，培养一批既熟悉业务又通晓财务的专业人才。除此之外，积极引进外部杰出人才，为公司注入新鲜血液与创新理念，提高公司的创新能力和竞争力。 监管科技应用，实现业财融合与合规管理协同发展 随着监管要求的不断提高，金融租赁公司将加大监管科技的应用力度，实现业财融合与合规管理的协同发展。利用大数据、人工智能等技术，建立实时的合规监测系统，对业务和财务数据进行全面的分析和监管，及时发现潜在的合规风险。业务和财务部门将共同努力，从业务源头把控风险，保证公司的运营符合监管要求。与此同时，运用监管科技优化内部审计流程，提高审计效率，为公司的稳步发展保驾护航。 在数字化驱动下，金融租赁公司业财融合创新是行业发展的必然趋势。通过数字化技术的应用，优化组织架构与管理模式，加强信息系统建设与数据治理，培养业财融合复合型人才，创新业务模式与服务方式，金融租赁公司能够实现业务部门与财务部门的深度融合与协同发展，提升公司的运营效率和决策质量，增强市场竞争力，为实体经济的发展提供更加优质的金融租赁服务。在未来的发展中，金融租赁公司应持续关注数字化技术的发展动态，不断探索业财融合创新的新路径，推动金融租赁行业的高质量发展。 【版权申明】 本文作者:马少玲 山东通达金融租赁有限公司) 本账号出于学术交流与知识分享目的进行发布，若涉及版权问题，请联系我们处理 (13671994470 微信同号 ) 来源：leasing洞见社 声明：本文仅供学习参版权归原作者所有，如有侵权请联系告知，将在规定时间内予以删除