图1. “三元三次”智能管理框架

一是构建了结合行业画像的目标承租企业评估框架，以解决融资租赁行业面临的市场风险挑战。二是构建了承租企业经营质量智能化评估框架，实现对企业经营状况的深入评估。三是构建了承租企业智能化租后管理及风险预警框架，以解决现有信用风险管理不足的问题。四是构建了租赁物智能化全生命周期管理的整体架构，提升资产管理的精确度和效率，加强风险管理能力，推动行业管理标准化和智能化发展。五是构建了面向决策辅助的驾驶舱和智能问答系统，实现对用户自然语言提问的识别和数据分析任务转化，生成准确的针对性答案，为决策层提供即时高质量的决策支持。

图2. 结合行业画像的目标承租企业评估总体框架

市场风险是融资租赁行业中的主要挑战，尤其是当承租企业所在行业不景气或市场需求波动增加时，可能导致订单减少、租赁物闲置等风险。因此，精确分析承租企业所属行业至关重要，通过与行业领先企业的财务指标比较，可以有效提升对承租企业竞争力和运营状况的评估精度。在项目准入阶段，搜集并分析相关行业数据成为不可或缺的工作。结合行业画像的目标承租企业评估总体框架（见图2），运用人工配置数据源和大语言模型技术，旨在解决如何高效搜集分散的行业数据，以准确支持风险评估和决策支持。

在项目实质性审核阶段，对承租企业的财务数据进行深入分析是评估其经营质量的核心任务之一，直接影响到尽职调查报告的完整性和可靠性。图3为承租企业经营质量智能化评估的整体框架，其重点在于数据采集阶段的财务报表处理。通过光学字符识别（OCR）技术自动提取数据，并经过人工审核确保数据的准确性后存入数据库，规范了承租企业和担保企业财务报表的类型与格式。基于这些报表，建立了通用的财务指标体系，用于租前评估及租后的财务风险评估。

图4. 承租企业智能化租后管理及风险预警总体框架

租后风险主要依赖风控人员的回访，这种方式不仅增加了成本，还存在监管盲区，无法有效识别和管理承租企业的信用风险。针对融资租赁业务中的租后信用风险管理问题，承租企业智能化租后管理及风险预警框架（见图4）通过整合外部数据和内部回访信息，采用网络爬虫技术和生成式人工智能（AIGC）技术自动生成租后管理分析报告，有效降低了风控成本并增强了监管效能。

图5. 租赁物智能化全生命周期管理总体框架

租赁物智能化全生命周期管理方案（见图5）重点在于通过定义租赁物基础数据标准和建设租赁物信息数据库，奠定数字化管理的基础。利用光学字符识别（OCR）技术自动获取发票信息并核验，同时设计现场录入页面，构建完整的租赁物信息数据库。此外，引入物联网、二维码、电子围栏等先进技术，设计租赁物在租后阶段的远程监控与异常感知系统，实现资产的全面洞察和动态管理。

通过引入智能驾驶舱和基于大语言模型的智能问答系统，以提升领导层的决策效率和质量。重点包括集成定制化驾驶舱，整合产业链、企业尽调及承租企业画像等关键数据，为决策者提供全面且易于访问的信息平台。同时，提出基于RAG技术的智能问答系统，通过高效的数据查询与分析，实现对复杂数据集的即时理解和精准回答，进一步提升决策层的信息获取和决策速度。