1 金融租赁公司专业化转型的必要性与紧迫性

1.1 聚焦国家战略，明确宏观政策导向

      当前，我国正处在“十五五”规划起步的关键时期，推动经济高质量发展是新时代的主旋律。国家提出的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为金融租赁公司的专业化转型提供了清晰的战略指引。例如:在绿色金融领域，围绕“双碳”目标，清洁能源、节能环保、绿色交通等领域孕育着巨大市场潜力;在科技金融领域，支持集成电路、人工智能、高端装备等战略性新兴产业和专精特新企业发展，成为金融租赁公司服务科技自立自强的重要抓手;在普惠金融领域，如何创新服务模式、对接广大小微企业、个体工商户的需求，考验着金融租赁公司的产品设计能力与风险管理水平。因此，金融租赁公司专业化转型的核心要义是将自身资源、能力，与国家产业政策和区域经济发展战略深度对接，在服务国家发展大局中实现自身价值。

1.2 顺应金融监管，加快回归租赁本源

      近年来，金融监管部门在推动金融租赁行业规范化、高质量发展的同时，不断强化系统性金融风险防范，其中核心监管导向就是推动融资租赁行业“回归租赁本源”。监管要求金融租赁公司立足主责主业、聚焦服务实体经济，逐年提升直租业务占比，到2026年力争实现年度新增直租业务占比不低于50%。这一要求对过度依赖售后回租业务的金融租赁公司而言，无疑是一项重大挑战和严峻考验。

      金融租赁公司要想真正做到“回归租赁本源”，需要切实发挥“融资融物”特色，将自身业务与企业设备投资、技术改造、产业升级的需求精准匹配，提升对租赁物的专业认知、价值评估、运营管理和处置能力。这要求金融租赁公司从简单的资金借给方，转变为基于设备资产的综合金融服务商。

1.3 把握行业态势，找准未来转型方向

      随着监管部门对直租业务要求的逐步提高，金融租赁行业市场竞争日趋激烈，各家公司的业务高度同质化，导致行业利润空间被快速挤压。因此，走差异化、垂直化、专业化道路，已成为各家金融租赁公司构建核心竞争力的必然选择。

聚焦特定产业领域、做深做透产业链，形成对行业的独到理解;认识客户、了解客户、理解客户，设计出更贴合客户所需的金融产品，同时建立基于产业知识的专业化风控体系，筑牢风险防控底线。

1.4 立足内在需求，提高专业服务能力

      驱动金融租赁公司专业化转型最根本的动力来自高质量发展的内在需求。过去，部分金融租赁公司奉。行“重营销、轻研究”“重规模、轻质量”“重信用、轻物控”的粗放式发展模式，难以适应转型要求。金融租赁公司需要建立与转型战略相匹配的专业人才队伍、科研支持体系、风险管理架构和科技支撑能力，摆脱对单一资源的依赖，构建可持续的内生性增长动力，实现从规模导向向价值导向的转型。

2 头部金融租赁公司专业化转型的成功实践与战略图谱

2.1 战略方向:由多元布局转向精准聚焦

      头部金融租赁公司较早摒弃“遍地开花”的投资策略，根据自身优势和国家战略导向确定核心“战场”，并进行资源倾斜。其行业选择通常遵循三大原则:一是符合国家产业政策导向，选择国家支持的重点行业;二是选取规模体量较大、市场潜力强的产业，而对行业体量小的小众行业则持审慎态度;三是选取盈利性较高的行业，为公司经营收益夯实基础。

2.2 行业深耕:构建细分场景的专业壁垒

      在明确战略方向与主攻行业后，头部金融租赁公司进一步下沉至具体的产业环节和业务场景，不断挖掘细分市场机遇，创新特色产品，构建差异化专业能力。在先进制造领域，业务布局不仅支持大型成套设备，还深入产业链关键环节;在绿色金融与新能源领域，业务覆盖风电、光伏集中式电站，工商业及用户分布式光伏，同时延伸至新型储能、充电基础设施、氢能产业、动力电池回收等全产业链业态;在交通物流领域，从高速公路、港口、机场等传统基础设施建设业务，延伸至交通工具全生命周期金融服务，围绕绿色智能船舶、特种运输船等细分船型开展业务，并与船舶管理公司、船级社等专业机构建立合作;低空经济、商业航天等前沿领域也成为公司创新探索的焦点。在普惠小微业务领域，行业改变过去“人海战术”和抵押依赖，转向线上化、模型化、批量化的轻量化运营模式。

2.3 数字化转型:从支撑工具到核心驱动力

      目前，数字化转型已从后台支持角色，跃升为驱动业务转型和重塑竞争力的核心引擎。头部金融租赁公司的数字化实践覆盖业务前、中、后台全流程。构建包括租前尽调、租中管控、租后管理的全流程大数据风控体系，整合工商、司法、税务、征信等数据，实现客户从准入到结清的全流程差异化监控预警。运用卫星遥感、物联网等技术，对光伏电站、储能电站、工程机械设备等资产进行实时运营监控，提高租赁物管控能力。随着远程音视频平台、身份证识别、人脸验证等技术的应用，业务流程逐步实现线上化、自动化。引入机器人流程自动化技术，替代财务类重复性工作，大幅提高运营效率。依托经营数据驾驶舱，实时统计资产投放、业务经营、客户管理等数据，直观展示核心业务指标完成情况，为管理层进行经营分析与决策提供数据支持。

2.4 产品与模式创新:贴合产业真实发展需求

      产品创新能力是企业转型成功的重要指标。金融租赁公司需要根据产业特点与客户实际诉求，提供定制化、一体化的综合金融服务。同时，进一步拓宽服务对象的范围，不仅局限于客户，还应沿产业链上下游延伸，通过厂商租赁、供应商租赁等模式，与核心设备制造商合作，批量服务下游经销商或终端用户。除了聚焦自身产品，金融租赁公司还可以与银行等同业产品联动，完善银租联动、投租联动、险租联动等创新模式，针对细分市场开发标准化、可快速复制的产品。

2.5 组织与机制保障:筑牢专业化转型战略根基

      金融租赁公司专业化转型离不开组织架构与反应机制。在组织架构层面，公司可以按照产业属性、客群类型重组业务部门，设立专业事业部或业务部门，进一步明确各部门的专业转型方向。对重点转型方向，可以集中人力资源，组建跨前中后台的转型专项小组或敏捷反应团队，提高决策效率。在反应机制层面，公司可以建立常态化的转型讨论与专业会商机制，对转型过程中遇到的困难，集中研讨推动前中后台各部门协同联动，及时解决问题，为业务推进提供制度保障。

3 金融租赁公司专业化转型路径

3.1 明确清晰的战略转型方向

      金融租赁公司进行战略转型，需要明确清晰的方向。第一，客观分析自身核心资源与能力，包括资金成本、区域布局、人才结构、现有客户基础、科技能力等，并根据自身特点筛选具备长期发展潜力、与自身能力相匹配的战略性行业。第二，制定转型路线图，明确转型的阶段、目标与重点任务。第三，建立动态。调整机制，根据市场变化、技术进步及行业发展情况，定期评估目标产业发展前景，及时优化战略布局。

3.2 提升适配发展的专业业务能力

      明确转型方向后，金融租赁公司需要有与之匹配的能力。组建专门的行业研发团队，聚焦转型产业，进行长期跟踪和深度研究。参考项目制管理模式设定研究目标与进度节点，定期组织成果汇报、总结推广成功经验，同时聘请外部行业专家提供专业指导。通过深入研究，精准把握客户的商业模式和金融需求痛点，进而设计结构灵活、贴合需求的金融产品。在提高产品设计与创新能力的基础上，提高产业风险定价水平，逐步建立“主体信用+租赁物信用+交易信用”相结合的立体化风控体系，在严控风险的同时提升经营收益。深化数字化转型升级，搭建智能化业务平台，引入大数据、人工智能等新技术，打造能支撑和促进专业化转型的新一代核心业务系统，以科技赋能业务提质增效。

3.3 完善人才保障机制

      金融租赁公司应为专业化转型提供坚实的人力保障。一方面，加大专业人才引进力度，重点引进熟悉转型产业的人才，并完善专项培养计划，通过业务培训、岗位轮换等方式，全面提高员工专业能力;另一方面，优化绩效考核体系，将专业化转型指标纳入绩效考核范畴，重点考核转型业务发展、创新产品推广等成效，引导内部资源向转型领域倾斜，对转型工作表现突出的部门和个人予以评优评先，设立专业化转型专项奖金，用于课题研究、人才引进、系统建设等支出。完善创新激励机制，对产品研发、业务模式创新取得突破的部门和个人给予特别奖励。

3.4 构建协同产业生态圈

      在专业化发展过程中，企业单打独斗往往效率有限。金融租赁公司需要秉持开放合作理念，构建产业金融生态圈。与产业链核心制造商、产业服务平台、技术服务商建立战略合作关系，实现批量获客，同时借助合作方的专业能力，为风险管控与资产管理提供支撑。与券商、基金、保险公司、资产管理公司、行业协会、高校科研院所等主体开展广泛合作，持续拓宽投租联动、险租联动等创新模式，既为业务提供更多项目来源，也有助于分散风险，提高综合服务能力。

3.5 培育契合转型发展的企业文化

      在转型纵深推进过程中，企业文化重塑是根本挑战，培育与专业化转型相适应的企业文化至关重要。金融租赁公司应推崇深度研究、工匠精神，引导员工在服务领域深耕细作，逐步成长为行业专业人才。在展业思维方面，摒弃过去偏重资源型、关系型的经营模式，树立以专业能力创造价值的理念。始终坚守服务实体经济的初心，紧密贴合国家战略布局与实体经济需求开展业务，避免脱实向虚的倾向。营造创新与容错的文化氛围，在风险可控的前提下，鼓励业务模式与服务场景创新。坚持长期主义发展理念，保持战略定力，在持续投入中耐心培育新兴产业业务，夯实长期发展根基。

4 结束语

      在新质生产力加快发展、金融供给侧结构性改革。持续深化的背景下，金融租赁行业开展专业化转型是一场深刻的自我革命，更是一项系统性工程。企业需要重塑专业能力、优化组织变革、强化科技赋能，坚定不移地回归租赁本源，将金融租赁服务深度融入实体经济，助力行业实现高质量稳健发展。

【版权申明】

本文作者: 朱李辉 徽银金融租赁有限公司

来源：Leasing洞见社

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