银行与租赁公司打交道非常的多，其实作为银行，实际上特别愿意跟租赁公司合作；银行与租赁公司的关系紧密，像鱼和水的关系。目前，银行的资金更喜欢投的是风险比较低的一些债务，比如说政府债或国债，价格虽然低，相对来说风险也比较低。作为银行的一线业务部门，实际上我们愿意去做一些风险可控收益更高的项目。但是目前来看，宏观经济形势比较严峻，企业风险频出，银行永远是把风险把控放在第一位，因此业务审批非常谨慎。目前，银行的发展思路方向是合规致胜、专业制胜，银行也在面临着专业化的改革，包括互联网金融以及其他领域金融的冲击，所以银行如果在专业上不能有所突破，不能有所专长，银行未来的发展肯定会动能不足。租赁公司的融资难不仅是租赁公司的问题，也是银行的问题，需要银行和租赁公司共同研究解决。我们要从发展过程中解决这些问题。下面我就从几个具体方面讲讲。租赁公司从银行融资是否顺利，取决于租赁公司主体和租赁项目的优劣。租赁公司主体特性包括租赁公司的股东背景、股东资金上的支持力度等。从银行的角度来看，租赁公司主要分三个类别：第一个是金租，背景好，持有金融牌照；第二个是央企背景租赁公司，还有一些优质的国有企业和上市公司背景的租赁公司等；第三个就是民企和外商租赁公司。对于金租、央企租赁公司、优质国企租赁公司和优质上市公司成立的租赁公司，银行授信相对比较支持。对于背景实力不强的租赁主体，银行对租赁项目要求就比较高，但能否获得银行的授信，需要具体项目具体分析。银行优先合作客户的条件包括：大型央企、进入上证综合指数或者沪深300指数行业的优质上市公司、行业排名前20位的租赁行业龙头企业、实有资本规模在30亿元及以上；持续经营在五年以上、报表投放资金规模在100亿元以上、合作承租人在50家以上；风险体系管理资产质量优秀正常类规模占总市场规模不得低于95%，一般获得银行贷款或发行过ABS、ABN等应收账款支持融资产品，融资通道通畅。同时，很多银行对于租赁公司实行“白名单”管理。进入白名单有以下几点要求:三是存续年限在三年以上，天津、上海、深圳等自贸区内注册的公司可降为一年。如果股东背景比较一般，那融资项目最好是一些好项目。项目入围主体范围是包括：外部评级AA级以上企业、大型国有企业及二级以内核心子公司、主板上市公司及其下属核心子公司、创业板上市公司及军队事业单位；优先介入石油、石化行业，金融行业，烟草业，交通运输业，公共事业等垄断行业或者所属行业在细分行业排行前十且连续两年盈利的企业，医疗医药龙头企业及药品生产企业、特殊药品生产企业且所在的细分行业前十，审慎介入产能过剩的行业。三、银行给租赁公司授信看重哪些因素？租赁公司该怎么做？
银行在给租赁公司授信时一般关注五个问题，第一是借钱的主体，也就是说股东的背景是什么；第二是借钱的目的，借钱需要有一个合理的用途；第三是用什么抵押，也就是担保的措施；第四是还款来源，第五是还不了钱的解决办法。如果这五个问题都能很好的解答出来，我觉得银行授信成功的概率就比较大了。为了提高效率，避免一些无效的工作，建议租赁公司先了解合作银行的授信政策、授信偏好以及授信客户的额度情况，然后选择合适的项目进行对接，并在对接中了解银行的本地异地权限、集团授信额度、综合成本收益等方面，以提高融资的成功率。租赁公司的风控人员应该与银行进行对接，如果租赁公司的实力不是特别强，项目的选择节奏一定跟着银行走，获批授信会比较容易。对于央企、大型优质的上市公司的项目，可以考虑内保外债的产品进行对接，降低资金成本提高收益。如果租赁公司主体一般且项目也一般，就要考虑其他增信措施，对项目现金流比较充足的实行封闭管理。第一，增加增信的措施。举个例子，前一阶段作为我们银行承销债的一家租赁公司，因为种种原因没有发成债，企业的资金压力也比较大。经过我们行的努力，增加了很多增信的措施，最后给批了五个亿，其归还的来源是发债成功后的资金归还银行贷款。第二，出表业务。此前合作过的一些央企还有一些大型的优质上市公司，很多因为价格的原因最后实现不了落地。其实银行可以做出表业务，因为央企对资产负债率考核很严，每个季度都在考核资产负债率，有家大型央企大概有几十亿的应收账款需要出表，找准企业的真实需求，租赁公司就可以获得比较高的收益。第三是内保外债。操作流程是租赁公司或一般的境内企业可以向银行申请开立融资性借款保函，由境外银行提供融资资金用于债务人的经营范围内的日常经营需要。特点一是公司无需前期白名单准入，直接授信打包。二是我行负责联系境外银行，债务人需向外管局报备。中资企业外债额度为净资产的两倍，外资企业外债额度为净资产的十倍。三是拓宽在境内额度紧张、价格高的情况下，境外融资渠道业务，它的业务不限于贸易，也就是说租赁公司将来通过内保外债的形式可以过来的资金通过锁汇控制成本，然后再通过结汇投入到租赁的项目当中，符合政策要求，需要报备就可以了。它的特点是成本相对来说比一般的银行的贷款价格低，现在综合成本可以控制在基准利率上浮10以内。第一个是文化产业方面的租赁公司。一般文化产业很难做，但是这个文化产业租赁公司依托于北京和上海，因为只有北京和上海可以有对文化产业的补贴。租赁公司一方面依托文化产业补贴这个资源，另一方面依托中小微企业好的项目，贷款的风险可控，而且收益也挺高。第二个租赁公司是做平台业务的，线上可以通过平台来做消费金融，而且发展势头也很猛。据说明年要做到一千个亿，正是因为互联网金融跟传统的线下金融有很大的区别，通过场景和大数据获得客户的信息能有效降低资金风险。银行对这一领域也比较感兴趣。目前，东疆租赁正在开展转租赁业务，帮助承接中小租赁公司的好项目，解决中小租赁公司融资难的问题，然后东疆租赁把资产保理给银行，相当于把这个资产给盘活了。这是一个租赁业务方面很好的尝试。租赁公司在和银行进行对接时，会遇到以下几点问题，需要重点关注：1. 管辖权问题。租赁公司的注册地和实际工作地点不同，上报授信的地点在哪里要搞清楚，因为各个银行的要求不太一样，有的是以注册地为主，有的以办公地为主，如果不搞清楚的话，有可能在分行上报项目时不属于他的权限，会耽误业务进程。2. 管理权限问题。注册地和项目所在地不同，建议以注册地为主。在这里建议租赁公司和合作较多的银行或者关系较好的银行合作比较好。但是如果有一些特殊的项目在外地需要资金管控或者封闭管理，可以考虑项目所在地发起授信比较好。或者由注册地和项目所在地分行之间联动申报管理。3. 授信额度管理问题。从银监局的要求来看，所有大型企业需要纳入集团授信，租赁公司上报的业务有很多在集团授信范围之内。所以在这种情况下，如果集团授信已经满了，租赁公司想报一个新项目是受集团授信额度限制的，因为这集团授信一般一年审批一次，所以我建议在年初集团授信之前，和牵头行联系，把租赁所需的业务申请纳入进去，留出额度，未来的业务审批落地会比较顺利。4. 综合成本问题。实际上银行需求一是控制风险、二是贷款有收益。比如有的项目虽然风险低，但对银行没有任何收益，一般银行也不是很感兴趣。但是对于贷款没有收益，但是能带来存款或者发债的业务，综合收益还是不错的，银行积极性也会比较高。5、最后，建议租赁公司可以向合作的银行要战略客户和优质客户的名单。这个名单可以作为租赁公司的营销的沙盘，因为这些客户都是银行认可的优质客户，授信额度比较大，往往额度用不满。租赁公司可以通过与这些客户的合作，利用资金使用灵活，增值税抵扣，盘活固定资产等优势开展合作，去银行融资不是一个很难的事，毕竟银行需要投放，需要有收益，需要租赁公司的发展，也需要租赁公司的支持。谢谢大家！声明：本文仅供学习参考，版权归原作者所有，如有侵权请联系告知，将在规定时间内予以删除处理。
